Conquistar a sua independência financeira é o seu objetivo? Pois saiba que você não está sozinho. Afinal, muita gente sonha em se tornar independente financeiramente em algum momento no futuro.
No entanto, às vezes é difícil adotar as medidas necessárias que esse sonho requer no presente, pois elas demandam renúncias e sacrifícios. Por isso, mesmo que o desejo de ter estabilidade no futuro seja grande, a disposição para se empenhar nesse sentido pode não ser proporcional.
E se esse é o seu caso, não se preocupe: isso é mais comum do que você pensa. Felizmente, existem formas de contornar essa dificuldade e hoje vamos mostrar as principais práticas que você deve adotar para conquistar a sua independência financeira.
Sendo assim, não deixe de ler atentamente até o final para não perder nenhuma dica importante.
Independência financeira: o que é?
Como você deve saber, ser independente é se livrar das amarras de algo ou alguém de forma definitiva. Então, quando falamos de independência no âmbito financeiro, significa não depender de nada para se manter, seja de um emprego ou de outra pessoa.
Assim sendo, para ser independente financeiramente, você precisa encontrar uma forma de ter uma renda de forma passiva, ou seja, sem precisar fazer nada para obtê-la.
Isso pode ser feito de várias formas, como viver da renda de ativos de investimento, do aluguel de imóveis, de um fundo de aposentadoria, etc.
Portanto, para adquirir essa independência no futuro, precisamos nos esforçar agora, como veremos a seguir.
Por que se esforçar para conquistar a sua independência financeira?
No Brasil, temos a Previdência Social, autarquia responsável por garantir que tenhamos renda para sobreviver caso não possamos mais trabalhar, seja pela idade, problemas de saúde, etc.
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Porém, sabemos que essa renda não é tão expressiva e pode não ser suficiente nem mesmo para cobrir as despesas médicas, em alguns casos. Por isso, se você quer ter a garantia de tranquilidade e estabilidade, precisa começar a trabalhar nesse sentido o quanto antes.
Afinal, se você quer viver da renda de dividendos de ações, precisa ter um bom dinheiro investido. Se quer ganhar dinheiro o suficiente para se manter com aluguel de imóveis, precisa ter esses imóveis para alugar, não é mesmo?
O que todos esses exemplos têm em comum? São objetivos futuros que demandam grandes somas de dinheiro, as quais é muito difícil que você tenha agora. E é aí que nossas dicas poderosas para conquistar a sua independência financeira entram.
Dicas poderosas para conquistar a sua independência financeira
Já vimos como é importante trabalhar no presente para garantir um futuro melhor, certo? Agora, vamos mostrar algumas medidas que você deve tomar nesse momento para conseguir tornar a independência financeira uma realidade amanhã.
Afinal, mesmo que a sua realidade atual pareça não deixar margem nenhuma para poupar para o futuro, saiba que é possível para qualquer pessoa conquistar a sua independência financeira, desde que tenha disciplina e foco. Veja como aplicar isso na prática.
1. Faça uma análise de seu padrão de vida
A maioria das pessoas financeiramente estáveis vive abaixo de suas posses. Por outro lado, uma das maiores causas para o endividamento é a tentativa de viver em um padrão superior ao que se pode pagar.
Portanto, é importante que você analise o modo como você vive e se ele realmente está alinhado com o que você ganha. Saiba que não é vergonha nenhuma dar um passo atrás agora para garantir mais tranquilidade amanhã.
Você pode fazer isso analisando cada aspecto da sua vida: o lugar onde você mora custa o que você pode pagar? Suas roupas estão de acordo com seu orçamento ou você passa meses pagando por uma peça somente por ela ser de grife?
Assim, você consegue ter um panorama geral das suas coisas, seu carro, os lugares que você frequenta, quantas vezes por semana você come fora, etc, e ver se não está vivendo além de suas posses.
Se for o caso, você pode começar a cortar despesas, comprar roupas mais em conta, frequentar lugares mais baratos, enfim, buscar descer um degrau em seu padrão de vida. Afinal, como falamos no início, a maioria das pessoas com tranquilidade financeira vive abaixo do que poderiam.
Pode ser difícil e até parecer frustrante agora, mas lembre-se que o objetivo aqui é conquistar a sua independência financeira.
2. Adote o hábito de economizar
Simples hábitos, como fechar a torneira enquanto escova os dentes e apagar as luzes ao sair de um ambiente podem representar uma grande economia no fim do mês.
Em especial se você faz disso um hábito frequente, pois se conseguir poupar 5 reais de cada conta mensal, ao final de um ano, imagine o quanto daria.
Assim, comece a educar seu cérebro para sempre ter foco na economia. Por exemplo, calcule quanto tempo você demora no banho e comece a reduzir um minuto por dia até conseguir se lavar no menor tempo possível.
Quando for abrir a geladeira, pense no que quer pegar antes, pegue e a feche rapidamente. Fazendo isso, com o tempo você nem precisará raciocinar mais, uma vez que sua mente adquire o hábito de economizar e passa a fazer isso por instinto.
Pesquisas revelam que demora cerca de 21 dias para que o ser humano consiga se habituar a algo e passe a agir de maneira inconsciente nesse sentido. Portanto, seja persistente e mantenha o foco por três semanas, pois depois disso, você não precisará mais se esforçar para economizar.
3. Fuja das “barrigas” no orçamento
Muitas vezes, temos gastos desnecessários dos quais nem sequer nos damos conta da existência. Por exemplo, assinatura de streamings com pacotes premium, plus ou qualquer nome que as operadoras usam para cobrar mais caro.
Você já parou para analisar quantos filmes, séries, games, etc, você realmente usa desses pacotes? Pode ser que na maior parte do tempo, você nem fique em casa para aproveitar os serviços. Porém, a mensalidade é debitada do seu cartão todos os meses mesmo assim.
Outro exemplo é a academia, a aula de pilates ou outra que você nunca usa, mas que tem que pagar de qualquer jeito. Observe por um momento suas despesas e você verá que existem muitos “ladrões silenciosos” do seu sonho de conquistar sua independência financeira.
Desse modo, seja realista e sincero, e corte o que não usa das suas despesas. Assim, você economiza um bom dinheiro para aplicar.
4. Faça uma reserva de emergência
Não dá para pensar somente no seu futuro financeiro a longo prazo: você também precisa se preparar para imprevistos em um futuro mais próximo. Para isso, ter uma reserva de emergência é fundamental.
O ideal é que você calcule o quanto precisa para se manter por pelo menos três meses e guarde esse valor em um fundo separado exclusivamente para esse propósito. É fundamental que você não mexa nesse dinheiro a menos que tenha uma emergência, e nem o use para pagar despesas recorrentes.
Dessa forma, caso aconteça uma fatalidade, como uma doença, um acidente que obrigue você a se afastar do trabalho, você terá como arcar com suas contas por algum tempo.
Além disso, caso você perca seu emprego, terá mais tranquilidade até encontrar outro. Portanto, antes de investir ou fazer planos para um futuro mais distante, seu foco deve ser formar um fundo de emergência.
5. Busque fontes de renda extra
Se você não ganha muito e o salário mal dá para pagar as contas, não pense que é impossível conquistar sua independência financeira. Isso porque você pode arranjar formas de conseguir uma renda extra.
Você pode fazer isso de diversas formas, como buscar um segundo emprego, trabalhar com vendas ou ter um negócio digital paralelo. Afinal, sabemos como o trabalho pela Internet tem se popularizado e, assim, é possível ganhar dinheiro de vários modos online.
Você pode trabalhar como afiliado digital, por exemplo, e ganhar comissões por venda. Outra forma de ganhar dinheiro digitalmente é dando aulas ou vendendo cursos e infoprodutos em blogs e plataformas, como a Hotmart.
Essas são algumas sugestões, mas existem muitas maneiras de levantar um bom dinheiro pela Internet. E você pode se cadastrar em plataformas de freelancer, como a 99Freelas, a Workana, dentre outras, e oferecer seus serviços.
Com isso, você ganha mais dinheiro, que pode investir para alcançar sua tão sonhada independência no futuro.
6. Não tenha vergonha de Pechinchar
Outra dica. Pedir descontos, muitas vezes, é uma prática vista com maus olhos. No entanto, não há mal nenhum em pechinchar, já que negociar o preço é algo comum desde que o comércio existe.
É lógico que você não pode ser desrespeitoso com o vendedor e ofendê-lo ao oferecer um valor irrisório pelo produto. Porém, pedir desconto quando a compra é feita à vista, por exemplo, é natural. Afinal, não há o custo com as taxas da operadora de cartão. Assim também quando você compra por atacado ou quando arca com a entrega.
Em todos esses casos, o comércio também está levando vantagem com o negócio e não há problema em oferecer um ganha ganha, não é mesmo? Por isso, não deixe de negociar o preço, pedir descontos e abatimentos, pois isso ajuda a poupar muito dinheiro a longo prazo.
7. Cuide do seu psicológico
Especialistas apontam que as principais causas para a dificuldade em poupar dinheiro são psicológicas, pois comprar pode ser uma maneira de se satisfazer.
O problema é que nos esquecemos de que esse prazer é momentâneo. Afinal, sofremos do mal da “adaptação hedônica”, que faz com que nos acostumamos rapidamente com algo bom. Assim, após um curto período de tempo, aquilo não nos satisfaz mais.
Isso é um perigo para quem quer conquistar sua independência financeira, pois faz com que você compre algo que quer muito e logo perca o interesse. Então, é arriscado entrar em um ciclo de comprar para deixar de se sentir mal, aí se sentir mal porque comprou, e comprar de novo, etc.
Por isso, procure outras formas de compensação que não envolvam gastar dinheiro, como caminhar, conversar com amigos, ler um livro, etc.
Outro fator para não conseguirmos deixar de fazer algo que queremos agora em função de algo maior no futuro é bem mais profundo. Psicanalistas afirmam que essa mentalidade vem dos nossos ancestrais.
Como a expectativa de vida era muito curta e a sobrevivência era algo mais importante, os recursos eram todos gastos e nada reservado. Afinal, se a vida é curta e você não sabe se estará vivo amanhã, pra que poupar, não é mesmo?
Isso pode parecer familiar para você porque ainda é a ideologia de muita gente. Assim, mesmo que não precisemos mais sobreviver em uma selva cheia de predadores, e a expectativa de vida tenha mais que dobrado, ainda agimos como primitivos financeiramente. Porém, é preciso mudar essa mentalidade e entender que é necessário abrir mão de um prazer imediato para ter algo melhor e mais sólido no futuro.
8. Guarde dinheiro a todo custo
Já vimos como guardar dinheiro pode ser um desafio por diversas razões, inclusive psicológicas. Porém, existem formas de se contornar esses bloqueios, como os investimentos, as caixinhas e a poupança programada.
Primeiramente, os investimentos podem ser uma forma segura de se guardar dinheiro sem ter a sensação de perda, tão comum. Você pode começar com os investimentos de renda fixa, como o CDB, os Fundos de Investimento Imobiliário e o Tesouro Direto, por exemplo.
Nesses casos, seu dinheiro fica retido, mas você tem uma data certa para reavê-lo, o que pode te deixar mais confortável ao mesmo tempo em que faz um “pé de meia”.
Já as caixinhas são uma modalidade oferecida por diversas instituições financeiras para você guardar uma parte do seu dinheiro.
Enquanto isso, a poupança programada funciona da seguinte forma:
- Você informa ao banco no qual recebe seu salário o quanto quer guardar por mês;
- Quando o pagamento cai, o banco retira o valor informado e o transfere para um fundo;
- Depois de um tempo pré estipulado, você pode resgatar seu dinheiro acrescido de uma taxa de juros.
A maioria dos bancos oferecem esse tipo de serviço e é uma excelente forma de guardar dinheiro sem nem perceber.
Conclusão
Hoje você aprendeu comigo 8 dicas poderosas para você conquistar a sua independência financeira. Obrigado por permanecer até aqui. Agora coloque essas dicas em prática, e compartilhe esse post em suas redes sociais. E lembre-se de voltar sempre aqui para mais conteúdos interessantes como esse. Até a próxima!
